In de verzekeringswereld blijft het voorkomen van fraude een uitdaging. Dit blijkt uit een onderzoek van Insurance Nexus. Uit hun onderzoek onder verzekeringsprofessionals blijkt dat 33% van hun respondenten willen dat verkoopteams meer betrokken zijn bij het opsporen van fraude en dat er momenteel te weinig aandacht wordt besteed aan toepassingsfraude. Preventie van fraude is volgens 67% van de ondervraagde verzekeringsprofessionals een kritische prioriteit voor verzekeringsmaatschappijen. Slechts 22% van deze verzekeraars gaf echter aan dat zij succesvol waren in het voorkomen van fraude.
De waarheid is: het voorkomen van verzekeringsfraude is moeilijk! Het zou een stuk gemakkelijker zijn als verzekeringsfraude uitsluitend door georganiseerde criminelen zou worden gepleegd. Maar dat is het niet. In feite kan iedereen een verdachte zijn als het om dit onderwerp gaat. Van professionals en specialisten die hun prijzen opblazen tot gewone klanten die op hun aanvraagformulier liggen. Er is een belangrijk deel van het grote publiek dat verzekeringsfraude geen groot probleem lijkt te vinden. Ze vinden het zelfs gerechtvaardigd in sommige situaties. Dat maakt het een bijna onmogelijke taak om verzekeringsfraude te voorkomen.
Rekening houdend met al die informatie kan het voor verzekeringsmaatschappijen voordeliger zijn om hun fraudebestrijdingsinspanningen te concentreren op het opsporen en bewijzen van fraude dan op het proberen te voorkomen ervan.
Verhoging van de detectiegraad en de bewijskracht door middel van procesverbeteringen
Voor de meeste verzekeringsmaatschappijen is het succesvol opsporen van frauduleuze claims sterk afhankelijk van de houding, ervaring en kennis van hun schaderegelaars. In deze situatie loont het om zware schaderegelaars voor u te laten werken. Maar voor de continuïteit van een organisatie heb je ook junioren nodig die leren op het werk. Als gevolg daarvan heeft ieder individu in uw bedrijf zijn eigen pad gevolgd in het leren van zijn of haar baan, en de een weet misschien meer dan de ander, terwijl beiden een andere manier van werken en het documenteren van hun resultaten kunnen hebben.
Uniformiteit is echter vaak de sleutel tot het verhogen van de kwaliteit van de onderzoeken. Wanneer het schadevergoedingsproces zodanig wordt gestructureerd dat iedereen dezelfde informatie voor zijn zaak kan verzamelen, neemt de algehele kwaliteit van het onderzoek special investigations toe. Een dergelijk proces heeft niet alleen invloed op de kwaliteit van de zaken, maar maakt ook het opsporen van verzekeringsfraude nauwkeuriger.
Maar er is een nog efficiëntere methode om de kwaliteit van de onderzoeken te verhogen en de tijd die besteed wordt aan het opsporen van verzekeringsfraude te beperken. Wanneer bedrijven ervoor kiezen om hun claimproces te automatiseren, vinden ze dat ze frauduleuze claims gemakkelijker en sneller kunnen opsporen. Een systeem dat gebruik maakt van moderne technologieën zoals machinaal leren en robotica geeft organisaties de broodnodige structuur. Een dergelijk systeem vindt ook veel sneller patronen dan een mens zou doen. Wanneer er een teken van verdachte activiteit is, stuurt het systeem een waarschuwing naar de claimagent die die waarschuwing oppikt en verder onderzoekt.
Zodra het duidelijk wordt dat een claim inderdaad frauduleus is, gaan ze op zoek naar bewijs voor hun verdenking. Met behulp van automatisering wordt automatisch een controlespoor gecreëerd. Dat controlespoor bevat alle informatie die nodig is om verzekeringsfraude aan te tonen en de ernst van de sanctiemaatregelen tegen een fraudeur te rechtvaardigen. Of het nu gaat om een ontkenning van een claim of een officiële aanklacht.
Maar hoe zit het met de privacywetgeving?
Nu de GDPR van kracht wordt, bestaat er bezorgdheid over het gebruik van particuliere gegevens. Bedrijven moeten niet meer gegevens verzamelen dan ze nodig hebben. Gezien het feit dat je veel gegevens moet gebruiken voor automatisering, kunnen verzekeraars zich zorgen maken over hun compliance als ze besluiten om dergelijke technologieën te gebruiken.
Het verzamelen van gegevens hoeft echter geen risico te vormen als het gaat om het naleven van de privacywetgeving. Tenminste, niet op de manier waarop Business Forensics het systeem heeft opgezet om uw claimprocessen te automatiseren. Volgens de GDPR-regels is het verzamelen van gegevens toegestaan wanneer deze anoniem zijn. Het BusinessForensics systeem maakt het mogelijk voor verzekeringsmaatschappijen om legitieme claims automatisch te verwerken zonder dat de gegevens erachter ooit aan medewerkers worden getoond. Alleen in de gevallen waarin fraude wordt vermoed, wordt een geautoriseerde schaderegelaar op de hoogte gesteld en krijgt hij toegang tot de informatie van de betrokken klant. In ons artikel "Procesautomatisering en het controlespoor vrijwaren verzekeringsmaatschappijen van gegevensinbreuken in het kader van de GDPR-wet" leggen wij uit hoe dat precies werkt.
Wilt u meer weten over hoe u verzekeringsfraude sneller en gemakkelijker kunt opsporen en bewijzen? Lees onze white paper "Elimineer verzekeringsfraude en bespaar tot 10% aan uitgekeerde schade door het onderzoek te standaardiseren". Krijg hier uw gratis toegang tot de white paper.
