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Deutsche Bank : Criminel du haut en bas ?

Siège de la Deutsche Bank

Un autre jour, un autre scandale de la Deutsche Bank. 

Vu la réputation douteuse de la Deutsche Bank, c'est un sujet presque trop facile. Cependant, il s'agit d'un cas critique. C'est un exemple de la pression à laquelle doivent parfois faire face les responsables de la conformité, lorsqu'il s'agit de choisir entre faire ce qui est juste et se conformer à la pensée de groupe. Examinons les faits.

En 2013, la Deutsche Bank a embarqué le défunt Jeffrey Epstein comme client. À cette époque, l'implication d'Epstein dans le trafic sexuel était déjà de notoriété publique. C'était un délinquant sexuel bien connu, condamné, dont les avocats ont pu négocier une peine laxiste.

Lors de l'embarquement, le processus KYC a révélé des informations sur l'histoire d'Epstein. Le coordinateur des relations, qui travaillait sur le dossier, a préparé un mémorandum que le chargé de relations devait envoyer au co-directeur et au directeur de l'exploitation de la division "Wealth" de la Deutsche Bank. Ce mémorandum comprenait la déclaration suivante

"Epstein a été accusé de solliciter une prostitution de mineurs en 2007," qu'"il a purgé 13 mois sur les 18 mois de sa peine," et qu'"il a été accusé de payer une jeune femme pour des massages dans sa maison en Floride. 

La déclaration a également souligné l'implication de M. Epstein dans 17 règlements civils extrajudiciaires liés à sa conduite en 2007. 

Le responsable des relations a ajouté un courriel au mémorandum, indiquant qu'il pensait que la relation pourrait attirer des flux de trésorerie de 100 à 300 millions de dollars et des recettes estimées à 2 à 4 millions de dollars, par an, au fil du temps.

Le co-chef de la division de la richesse a clarifié la relation, disant qu'il a parlé avec le chef de la conformité LAB - et l'avocat général - et aucun d'eux ne s'est opposé, tant que rien d'autre n'apparaîtrait dans KYC et LAB.

Malheureusement, au fil des ans, d'autres problèmes sont apparus. 

Deux des infractions les plus graves en matière de LBC ont été commises :

  1. Envoi de transactions à des co-conspirateurs connus de l'affaire Epstein précédente
  2. La structuration des retraits d'espèces

La Deutsche Bank n'a pas donné suite à ces violations à l'époque. Et la relation avec Epstein n'a pris fin qu'en 2018, après que le Miami Herald ait publié un article détaillant l'accord de plaidoyer de 2007.

Une culture d'entreprise d'aveuglement volontaire

La Deutsche Bank a présenté ses excuses pour sa conduite dans le cadre de l'affaire Epstein. Elle reconnaît que c'était une erreur d'embarquer Epstein comme client et confirme qu'il y a des faiblesses dans leur processus. Elle a également déclaré qu'elle avait tiré les leçons de ses erreurs et de ses lacunes et a promis d'investir un milliard de dollars dans la formation, les contrôles et les processus opérationnels. La banque a également ajouté 1500 nouveaux employés pour renforcer sa division de criminalité financière.

Même si, en lisant le Rapport du Département des services financiers de l'État de New York Dans cette affaire, il subsiste le sentiment que la Deutsche Bank a beaucoup plus à faire que des erreurs et des lacunes. Le rapport explique en détail comment - sur les nombreuses transactions suspectes sur les comptes d'Epstein - seul un certain nombre serait remis en question. En outre, les préoccupations des responsables de la lutte contre le blanchiment d'argent et de la mise en conformité ont été maintes fois minimisées et ignorées.

Ce n'est pas la première fois que la Deutsche Bank fait l'objet d'un examen approfondi par les autorités. Sa réputation n'est pas positive, mais cela signifie-t-il qu'il s'agit d'une banque malveillante qui emploie de mauvaises personnes ?

Les changements structurels ne peuvent pas être imposés par des mesures fictives

Dans une organisation de la taille de la Deutsche Bank, l'effet de l'embauche de 1500 nouveaux employés n'est pas une goutte d'eau dans l'océan. Ces personnes et les milliards de dollars investis dans la formation, le contrôle et les processus n'amélioreront rien si le cœur des problèmes de la Deutsche Bank n'est pas abordé. 1500 personnes et une certaine formation en entreprise ne peuvent pas changer la culture de l'entreprise. Ces 1500 personnes apprendront assez tôt le rôle de la Deutsche Bank. Et lorsqu'elles le feront, elles s'y conformeront. Parce que c'est la nature humaine.

C'est un tel cliché, mais seulement parce que c'est vrai, surtout dans ce cas. La culture d'entreprise doit être modifiée du haut vers le bas. On s'attendrait à ce que ces nouvelles embauches incluent quelques remplaçants pour que cela fonctionne. Un nouveau responsable de la conformité. Un nouveau co-chef et directeur général de la division "Wealth". Mais que devraient faire ces personnes pour changer la culture de la Deutsche Bank ?

Créer une culture de conduite éthique

Il est facile de condamner la Deutsche Bank pour sa mauvaise conduite. Mais la vérité est que n'importe qui peut tomber dans le piège d'un mauvais comportement, même les bonnes personnes. Certains mécanismes sociaux influencent le comportement des gens. Un mécanisme puissant est celui de l'inclusion sociale. Les gens se conforment à ce que fait la majorité du groupe pour être inclus, ce qui fonctionne de la même façon dans une organisation. Sachant cela, les organisations devraient s'en servir pour travailler à la création d'une culture de conduite éthique.

Dans son livre Why Good People Sometimes Do Bad Things, le professeur Meul Kaptein parle des sept facteurs qui empêchent les comportements non éthiques. Ces facteurs sont les suivants :

  1. Des attentes claires quant à ce qu'est un comportement éthique et ce qu'il n'est pas.
  2. Modéliser le comportement que vous voulez voir.
  3. Fournir aux employés l'équipement nécessaire pour qu'ils puissent atteindre leurs objectifs, accomplir leurs tâches et assumer leurs responsabilités.
  4. Traiter les gens avec respect et les impliquer dans l'organisation.
  5. Être transparent dans son comportement.
  6. Ouverture à une discussion sur les points de vue, les émotions, les dilemmes et les transgressions.
  7. Mise en œuvre du comportement sous forme de récompenses et de sanctions.

Nous pensons que les investissements prévus par la Deutsche Bank auront un effet sur le troisième facteur. Et c'est là que nous voyons pourquoi la Deutsche Bank tombe dans le même piège encore et encore. Les sept facteurs doivent être pris en compte pour que le comportement éthique fasse partie de la culture d'entreprise.

En même temps, nous ne devons pas faire de la Deutsche Bank la brebis galeuse du secteur bancaire. Comme il y a au moins deux problèmes flagrants dans l'ensemble du secteur qui ne doivent pas être ignorés.

Que pouvons-nous apprendre de l'affaire Deutsche Bank - Epstein ?

Les sept facteurs de protection contre les comportements non éthiques nous apprennent deux choses sur les problèmes structurels de la conformité bancaire. Deux de ces éléments ne sont pas rencontrés dans l'ensemble du secteur bancaire. Il s'agit du premier facteur déterminant - des attentes claires en matière de comportement éthique - et du troisième facteur - fournir aux employés l'équipement nécessaire pour effectuer correctement leur travail.

Même si nous aimons à croire que les règles de conformité fixent des attentes claires sur la manière dont les banques doivent remplir leur rôle de gardien, ce n'est pas le cas. Le cadre du KYC, en particulier, est problématique à cet égard. Les législateurs ont délibérément conçu le KYC comme un ensemble de lignes directrices qui ne sont pas trop spécifiques. L'idée derrière tout cela est qu'ils ne voulaient pas que les banques fassent le strict minimum pour se conformer au KYC. Mais aussi, l'évolution constante des règles, qui sont difficiles à suivre, rend l'ensemble du système de conformité confus. Il s'agit d'un problème qui semble échapper aux banques, mais il serait utile qu'elles participent activement aux discussions sur la définition des normes de conformité. Non pas dans le but de minimiser le rôle de gardien, mais dans celui de créer un consensus avec les autres banques du monde entier.

L'autre problème majeur en matière de conformité bancaire est que le personnel chargé de la conformité est constamment contrarié lorsqu'il s'agit de faire son travail correctement. Il y a beaucoup trop de banques avec des départements de conformité en sous-effectif, des systèmes obsolètes et des collègues qui essaient de faire pression pour que les transactions soient traitées. Il appartient entièrement aux banques de résoudre ces problèmes. Il faudrait donc donner la priorité à la conformité. Même s'il n'y a pas de retour sur investissement évident.

Chaque responsable de la conformité, directeur général, directeur financier, directeur général et conseil d'administration de chaque banque doit absorber ces informations et faire des heures supplémentaires pour les mettre en œuvre. Non seulement parce qu'être conforme est votre devoir. Mais aussi parce que les clients l'attendent de vous.

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Marketing Services Team

L'équipe de marketing est BusinessForensics composée de Fionna Faulk et Darrnell Chotkan. Deux personnes qui sont passionnées par leur travail et dont les noms ont des lettres doubles :)