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5 tendances de la fraude à l'assurance et comment les prévenir ou les détecter

La numérisation a facilité la vie des assureurs et des clients, mais elle a également eu un effet négatif. Si l'embarquement des clients en ligne facilite la souscription d'une assurance, il facilite également la tâche des criminels. Et il en va de même pour les demandes de remboursement en ligne. Moins de travail pour les assureurs, plus de facilité pour les clients, et aussi plus de facilité pour les criminels.

Mais lorsqu'il s'agit de fraude à l'assurance, tout le monde est suspect. Non seulement les criminels font de fausses déclarations, mais les gens ordinaires le font aussi. La plupart des gens profitent de l'occasion pour réclamer davantage lorsqu'ils ont une réclamation réelle. Par exemple, lorsqu'ils ont eu un accident de voiture, ils peuvent aussi réclamer une éraflure plus ancienne. Mais la fraude est un sujet sensible. La plupart des gens s'offusquent d'être accusés d'avoir émis une fausse demande d'indemnisation.

Pourtant, l'attitude du grand public sur la gravité de la fraude à l'assurance reste apathique. Est-ce parce que les gens ne se rendent pas compte que la fraude affecte les primes ? Ou bien leur situation actuelle est-elle suffisamment grave pour qu'ils ne pensent qu'à leurs gains à court terme ? Quelle que soit la raison, il est difficile pour les assureurs de lutter contre la fraude. Dans cet article, nous vous proposons un peu d'aide en présentant les cinq tendances de la fraude à l'assurance et les solutions qui permettent de détecter ces demandes d'indemnisation frauduleuses.

1. Fraude à l'identité

Lorsqu'il s'agit de fraudes commises par des criminels, l'usurpation d'identité est généralement la première étape de leurs escroqueries. L'embarquement en ligne a permis aux criminels d'utiliser beaucoup plus facilement une fausse identité lors de la souscription d'une assurance.

Pour empêcher les criminels de souscrire une assurance sous un faux nom, le processus KYC doit être au point. Mais les clients potentiels ne doivent pas seulement être contrôlés avant d'être embarqués. L'examen périodique des comptes permet aux assureurs de vérifier la mise à jour des données des clients. Dans le même temps, la cote de risque d'un client est réévaluée, ce qui joue un rôle important dans la détection des fraudes à l'identité.

2. Courtage fantôme

L'anonymat de l'internet permet aux intermédiaires de vendre plus facilement de fausses assurances. Mais il n'y a pas que les clients qui doivent être vigilants. L'une des méthodes utilisées par les courtiers fantômes consiste à acheter une véritable police d'assurance aux compagnies d'assurance pour la vendre à un client réel. Seulement, ils modifient les données personnelles de ce client, généralement à leur insu, pour obtenir une affaire moins chère.

Pour éviter les courtages fantômes, KYC est à nouveau la clé. Il est important de contrôler à la fois l'intermédiaire et le client. Des examens périodiques des intermédiaires permettent également de s'assurer qu'ils ne sont pas soudainement inscrits sur une liste de PEP ou de médias indésirables, par exemple.

3. Crashs d'argent

Des accidents de voiture se produisent tous les jours, mais les accidents mis en scène sont également en augmentation. Il s'agit de crimes organisés impliquant de nombreuses parties complices. Les dommages corporels et les dommages aux voitures sont les revendications évidentes dans un tel complot, mais les criminels ne s'arrêtent pas là. C'est ce que rapporte Thomson Reuters :

"Un complot populaire consiste à orchestrer une mise en scène d'un accident automobile entre deux voitures où les acteurs impliqués font de fausses blessures. Les acteurs se rendent dans un centre médical complice pour y être "soignés", où des factures médicales falsifiées, jointes à de fausses identités, seront présentées comme une réclamation d'assurance. Dans le même temps, un atelier de carrosserie automobile complice créera de fausses demandes d'indemnisation pour dommages matériels. À la suite de ce faux accident, la compagnie d'assurance verse de fausses demandes d'indemnisation liées à la fois aux dommages matériels subis par la voiture et à des demandes médicales coûteuses. Les criminels peuvent également utiliser les mêmes blessures pour présenter une demande d'indemnisation des travailleurs et la soumettre à la même compagnie d'assurance, ce qui est rarement le cas étant donné que chaque demande est examinée par des secteurs d'activité distincts".

Prenez note de la dernière phrase car le bon logiciel peut facilement détecter cette escroquerie. Grâce à des enquêtes basées sur des données, les liens entre les alertes et les affaires deviennent visibles. Il sera donc beaucoup plus difficile pour les criminels d'exploiter le décalage entre les services.

4. Le changement climatique

Une augmentation des réclamations de propriété est inévitable avec le changement climatique. Cela signifie également une augmentation des opportunistes qui exagèrent les dommages causés à leurs biens ou, pire encore, des personnes qui font de fausses déclarations sur leur implication dans des circonstances désastreuses. Depuis l'ouragan Katrina, par exemple, les procureurs fédéraux des États-Unis ont inculpé 1300 cas de fraude en matière de catastrophes.

En Europe, la fréquence accrue des incendies, des inondations et des tempêtes peut entraîner une augmentation des demandes d'indemnisation embellies. Par exemple, des tempêtes plus fréquentes signifient qu'il y a plus de possibilités de réclamer des dommages aux toits. Chaque demande de dommages et intérêts est une occasion d'exagérer.

Grâce à la numérisation, les assureurs disposent de plus de données. Ces données peuvent être utilisées pour créer des profils comportementaux et des analyses de groupes de pairs afin de détecter des comportements inhabituels en matière de sinistres qui pourraient être un indicateur de fraude. En faisant bon usage des données disponibles, il sera plus facile de détecter la fraude plus tôt.

De plus, en utilisant une solution basée sur l'apprentissage automatique, votre système apprend de l'expérience et est mieux équipé pour détecter de nouveaux types de fraude.

5. Preuve de l'existence des médias sociaux

La fraude sur les sinistres automobiles reste populaire. Environ 80 % des fraudes à l'assurance automobile impliquent des dommages corporels. Il est difficile de détecter les blessures corporelles embellies. C'est pourquoi, en 2018, le Royaume-Uni a créé une législation (la loi sur la responsabilité civile) autour des sinistres liés au coup du lapin, qui a notamment permis de réduire le nombre de cas de fraude.

Il n'y a pas encore d'acte de ce genre en Europe. Alors comment les assureurs européens peuvent-ils détecter ce type de fraude ? Le Guardian parle de la quantité d'argent que les gens partagent en ligne. Les médias sociaux ont aidé les assureurs à trouver des preuves de fraude sur des demandes d'indemnisation suspectes. Le filtrage automatisé des médias sociaux est d'une grande aide pour détecter les cas de fausses blessures ou d'embellissement de personnes ordinaires. Un risque lié à l'utilisation du filtrage des médias sociaux est que, dès que vous ajoutez les résultats de votre filtrage à votre dossier, dans le cadre du GDPR, vous devenez responsable de la confidentialité de ces données personnelles. Pour contourner ce problème, les assureurs peuvent utiliser des outils anonymes de filtrage des médias sociaux.

En 2020, votre entreprise passera-t-elle à la détection et à l'investigation de la fraude par les données ?

Les assureurs font beaucoup d'efforts pour prévenir la fraude. Ils recherchent constamment des moyens de prévenir la fraude, par exemple en collaborant avec des analystes comportementaux. La cellule de renseignement financier néerlandaise effectue également de nombreuses recherches sur les indicateurs génériques de fraude. Mais la fraude est encore difficile à détecter. À ce jour, on estime que le nombre de cas de fraude détectés ne représente que la partie visible de l'iceberg.

Cela dit, les cas de fraude détectés sont en augmentation. Cela ne signifie pas nécessairement qu'il y a plus de gens qui essaient de gagner de l'argent en émettant de fausses demandes. Il est très probable qu'une meilleure utilisation de la technologie permette de détecter plus souvent les fraudes. Les données aident à générer des signaux spécifiques de fraude possible. Les assureurs peuvent économiser beaucoup d'argent en prévenant et en détectant les fraudes. Ce qui leur permet en fin de compte d'obtenir un avantage concurrentiel en réduisant leurs primes et en maintenant leurs normes d'intégrité à un niveau élevé.

Pour en savoir plus sur la manière dont la recherche fondée sur les données permet aux assureurs d'économiser de l'argent, consultez notre livre blanc.

Auteur

Tames Rietdijk

Tames Rietdijk est le PDG de la sociétéBusinessForensics. Son domaine d'expertise est la gestion des produits, les enquêtes médico-légales et l'analyse des données. Son travail est axé sur l'amélioration des mécanismes du marché et de l'efficacité opérationnelle afin d'accroître la valeur pour ses clients.