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¿Está listo para la sexta directiva AML?

Estamos a un par de semanas de la sexta Directiva contra el lavado de dinero (6AMLD) que entrará en vigor el 3 de diciembre de 2020. Esta directiva expandirá el alcance de la legislación actual contra el lavado de dinero, clarificará los detalles regulatorios, y hará que las penas criminales sean más severas.

Así que, aquí viene otro proyecto de cambio, ¿verdad? Te quedan poco más de seis meses para implementar los cambios dirigidos por la 6AMLD. Ahora es el momento de informarse completamente sobre esta directiva. Empieza a prepararte ahora para no terminar en un pánico permanente el año que viene. Porque honestamente... Aunque esta directiva hace a las personas jurídicas más responsables, no esperamos que las autoridades cierren los bancos por fallos de cumplimiento. Pero tendrán que poner la culpa en algún lugar. Y eso será muy probablemente con las personas responsables del cumplimiento. No dejes que seas tú.

Intenciones de la sexta Directiva contra el blanqueo de dinero

Con la sexta Directiva contra el blanqueo de dinero, la Unión Europea intenta crear un panorama de cumplimiento más cohesivo que ayude a las autoridades a cooperar más rápida y eficazmente a través de las fronteras. La delincuencia globalizada es difícil de combatir. Los delincuentes utilizan las diferencias legislativas a través de las fronteras en su beneficio. Por eso la Unión Europea trata de colmar las lagunas en la legislación interna de sus Estados miembros. Si la Unión Europea tiene éxito, será un gran golpe para los delincuentes. En lugar de abusar de las diferencias normativas entre 27 países, los delincuentes se enfrentarán a un gran bloque de naciones unidas en su enfoque de la prevención de los delitos financieros.

Armonizar los delitos principales

¿Qué es el lavado de dinero? Te sorprendería saber que cada país tiene su idea de lo que es y no es un delito de lavado de dinero. Por eso es que en el 6AMLD, hay una lista de 22 crímenes vistos como delitos predicados del lavado de dinero. Un delito predicado se refiere a un crimen que es parte de un crimen más grande. Así que, cuando estamos hablando de crímenes financieros, un delito predicado es cualquier crimen que pueda llevar al lavado de dinero o al financiamiento del terrorismo. Los 22 delitos predicados listados bajo 6AMLD son:

Extensión de la responsabilidad penal

Además de la ampliación de la lista de delitos subyacentes, la 6AMLD también amplía la responsabilidad penal. Actualmente, sólo las personas pueden ser procesadas por delitos de lavado de dinero. Bajo la 6AMLD las personas jurídicas, como las compañías o sociedades, también se vuelven punibles por lavado de dinero. Esto significa que las instituciones financieras serán responsables por no prevenir el lavado de dinero. En consecuencia, estas empresas pueden ser prohibidas temporalmente de hacer negocios o incluso ser obligadas a cerrar permanentemente.

En la nueva directiva, el castigo se hace más duro en general con un aumento de las penas de cárcel de un mínimo de un año a un mínimo de cuatro años para las personas físicas. No sólo eso, sino que las personas físicas también pueden ser multadas, y las personas jurídicas pueden ser excluidas de la financiación pública como sanción.

El ámbito de las personas que pueden ser consideradas responsables del blanqueo de dinero también se amplía, ya que cualquiera que sea sorprendido ayudando e instigando, incitando e intentando el blanqueo de dinero será castigado.

Cooperación entre los Estados miembros

Con 6AMLD, la UE reconoce que un crimen puede ocurrir en un país mientras que el lavado de dinero relacionado con ese crimen ocurre en otro país. Por eso la Unión Europea exige a sus estados miembros que compartan información para que los delitos transfronterizos puedan ser castigados en consecuencia.

Las paredes se están cerrando

¿Qué significan estos cambios para ti? Significa que los bancos ya no pueden seguir durmiendo. En los últimos años, hemos visto a muchos bancos fracasar en la lucha contra el crimen financiero. Las multas derivadas de estos fracasos podrían haber sido un riesgo manejable para la mayoría de las instituciones financieras, pero los riesgos de no cumplir con esta nueva directiva ciertamente no lo son. Si la Unión Europea y sus estados miembros se toman en serio la lucha contra los delitos financieros, harán cumplir estas leyes. Lo que significa que su negocio podría ser cerrado temporal o permanentemente si no cumple con ellas.

Eso es lo que puede suceder en teoría. Pero, mirando hacia atrás en la crisis financiera de 2008, no esperamos que las autoridades cierren de forma permanente o incluso temporal la mayoría de los bancos. ¿Recuerdan la frase "demasiado grande para quebrar"? Eso sigue en pie. A diferencia de la mayoría de los negocios, cerrar un banco de la noche a la mañana será un gran golpe para la mayoría de las sociedades. Si la gente de repente no puede acceder a sus cuentas bancarias, eso causará mucho malestar social. Pero la UE está comprometida con la lucha contra los delitos financieros. Reconocen que perjudica la integridad, la estabilidad y la reputación del sector financiero y amenaza el mercado interior y la seguridad interna de la Unión. Por lo tanto, si los bancos son demasiado importantes para cerrar, ¿a quién cree que se dirigirán para infundir el suficiente temor a los bancos como para asegurarse de que participan activamente en la lucha contra el delito financiero? Por favor, asegúrese de que no sea usted.

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Equipo comercial

El equipo comercial de BusinessForensics consiste en la comercialización, el desarrollo de negocios y las asociaciones. Trabajamos en equipo para hacer las cosas, y ayudamos a difundir la conciencia sobre la prevención de los delitos financieros.