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El Reglamento Europeo de Lucha contra el Lavado de Dinero y el Héroe que necesitamos

Legislación sobre la lucha contra el blanqueo de capitales en Europa

Se sentaron en un camión oscuro. Nakia miró a las otras trece mujeres, fijando finalmente sus ojos en el guardia que tenía una ametralladora en su mano. Su corazón se aceleró. Sabía lo que estaba a punto de suceder. Las mujeres se sentaron en silencio. Asustadas de su fe.

Deben haber estado conduciendo durante mucho tiempo: su camión militar y otros cinco vehículos del ejército. Pero los hombres que los habían capturado no eran soldados. Eran traficantes de personas. Nakia sabía que se suponía que iban a ser vendidas como esclavas sexuales. Pero a diferencia de las otras mujeres, ella no tenía miedo. Ella estaba esperando... 

De repente, los vehículos se detuvieron. Por alguna fuerza extraña, se volvieron inoperantes. Los hombres, alarmados, saltaron de sus coches. Con una linterna trataron de ver en la negra oscuridad de la noche. Su perro ladró a algo que estaba en un árbol. Miraron hacia arriba; un hombre estaba arrodillado en las ramas del árbol. Estaba vestido de negro, irreconocible detrás de su rostro enmascarado.  

El hombre saltó del árbol. Se produjo una pelea. Los traficantes de personas dispararon sus ametralladoras, pero el traje del hombre era impermeable. Este era el momento que Nakia había estado esperando. Saltó y salió del camión. Derribó a algunos de los hombres. Cuando vio a quién se acercaba la pantera negra, lo detuvo. "Este es sólo un niño. También fue secuestrado", exclamó.

Sí, acabamos de describir una escena de la película Black Pantherde 2018.  

Basado en un libro de historietas, este cuento ficticio narra la historia del Rey T'Challa de Wakanda. En la historia, Wakanda es la nación más avanzada tecnológicamente del mundo. Esta escena, en la que la Pantera Negra se enfrenta a los traficantes de personas, es sólo una de las muchas instancias en las que utiliza una tecnología superior para enfrentarse a los malhechores. Al final, se necesita una poción para obtener habilidades sobrehumanas -y una asociación con un clan vecino hostil- para derrotar al intruso que robó el trono de T'Challa para instalarse como un malvado dictador.

Desafortunadamente, la trata de personas está lejos de ser ficción. Las mujeres y los niños secuestrados por los traficantes de personas rara vez se salvan. En cambio, siguen siendo esclavos hasta que mueren o son asesinados. En la vida real, muchas partes están involucradas en detener la extrema crueldad de los crímenes de la trata de personas, como el gobierno federal y local, la policía, las ONG y los bancos. Las normas contra el blanqueo de dinero se establecen para dificultar que los traficantes de personas utilicen el dinero negro que ganan con su negocio inhumano. El objetivo final de estas normas es prevenir el crimen.

¿Quién va a dar el paso de héroe para salvar a los verdaderos afectados por la trata de personas, el terrorismo, el comercio ilegal de fauna y flora, el tráfico ilegal de drogas y armas, y la violencia de las bandas? La comunidad que lucha contra el crimen financiero.

Reglamento europeo de lucha contra el blanqueo de capitales

El índice AML de Basilea de 2020 indica que la Unión Europea y Europa Occidental combinadas es la Wakanda de los riesgos de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo. La región tiene la puntuación de riesgo más baja del mundo. Mejor desarrollada que todas las demás regiones del mundo, la Unión Europea y Europa occidental tienen la puntuación de riesgo más baja en cada punto de evaluación. Pero eso no significa que no haya espacio para mejorar.

Aunque el marco europeo de lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo es el mejor del mundo, a Basilea le preocupa que se dé prioridad a la lucha contra el blanqueo de dinero en comparación con los demás factores de responsabilidad y transparencia que se recogen en su índice.

Y, de hecho, en varios países europeos, el marco de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo sigue siendo socavado por los altos niveles de secreto financiero. Este es el caso de Suiza, Luxemburgo, los Países Bajos y el Reino Unido. Además de eso, los Estados Unidos han listado seis países europeos como principales destinos de lavado de dinero. Estos son Bélgica, Chipre, Malta, los Países Bajos, España y el Reino Unido.

Pero no podemos decir exactamente que Europa no lo esté intentando. En los últimos veinte años, la Unión Europea ha instalado alrededor de 1.300 leyes vinculantes para combatir el crimen, con cerca de 228 directivas y 1100 reglamentos. Hoy en día, alrededor de 186 directivas y 800 regulaciones están en vigor. La última de estas normas se emite bajo la Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero. Estos son los siete principios clave de la 5 AMLD como se explica en LexisNexis:

Nuevas entidades obligadas

Los tipos de empresas que se ha demostrado que han sido utilizadas para delitos financieros están ahora obligados a ser registrados y vigilados por los Estados miembros. Se trata de empresas que suelen utilizarse en todas las fases del blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Una de las principales áreas de preocupación son los cambios de moneda virtuales y los proveedores de carteras de custodia.

Nuevos factores de riesgo

Las evaluaciones del riesgo deben incluir las transacciones relacionadas con el petróleo, las armas, los metales preciosos, los productos del tabaco, los artefactos culturales y otros artículos de importancia arqueológica, histórica, cultural y religiosa, o de valor científico poco común, así como el marfil y las especies protegidas.

Mayor transparencia sobre los fideicomisos, la cooperación de los Estados miembros y la centralización de datos

Los beneficiarios finales de los fideicomisos deben registrarse para aumentar la transparencia, y los Estados miembros deben cooperar más en la vigilancia de esos fideicomisos.

Registros públicos de propietarios beneficiarios 

Para garantizar una mayor transparencia de los propietarios efectivos, los ciudadanos de la UE tendrán acceso a los registros de los propietarios efectivos. Esos registros incluyen datos generales como el nombre, el mes y el año de nacimiento, el país de residencia y la nacionalidad del beneficiario efectivo.

Diligencia debida reforzada (EDD) sobre los países de alto riesgo

El tratamiento de los países de alto riesgo en toda la UE está normalizado. Esto incluye controles estandarizados y riesgos predefinidos.

Tarjetas pre-pagadas Umbrales

El umbral de las transacciones con tarjetas de prepago está fijado en 150 euros al mes.

Mayores facultades de las unidades de inteligencia financiera (UIF)

Las dependencias de inteligencia financiera tendrán acceso a más información a través de sistemas bancarios centralizados y registros de cuentas de pago o sistemas de recuperación de datos.

Estas reglas están bastante bien pensadas. Basilea no las critica demasiado. Lo que sí escrutan es la supervisión del cumplimiento de estas reglas. ¿Tiene razón Basilea sobre sus críticas?

Supervisión suave

Mirando la implementación de la quinta directiva de la Unión Europea contra el lavado de dinero, podemos ver definitivamente de dónde viene Basilea. La aplicación de las reglas de la UE es quizás un poco demasiado suave, al menos lo es cuando se trata de asegurar que la 5AMLD sea implementada en toda la Unión.

La directiva entró en vigor el 10 de enero de este año. Este fue el último plazo para que los estados miembros implementaran las nuevas regulaciones. En mayo, la UE envió a ocho estados miembros -Austria, Bélgica, República Checa, Estonia, Grecia, Irlanda, Luxemburgo y Polonia- una notificación formal porque sólo implementaron parcialmente la nueva ley. Otros ocho países también fueron notificados porque no implementaron ninguna medida de 5AMLD. Se trata de Chipre, Eslovaquia, Eslovenia, España, Hungría, Países Bajos, Portugal y Rumania.

Dieciséis países han sido negligentes en la aplicación de la 5AMLD. ¿Por qué es eso y qué nos dice sobre la supervisión de la Unión Europea? Tenemos la impresión de que la UE tiene un control insuficiente sobre sus estados miembros. Además, ¿qué pasa con estos países individuales? No parecen ser muy serios en cuanto a la implementación de las reglas para combatir el crimen financiero...

El héroe que necesitamos

Al examinar la supervisión de los distintos países europeos y los bancos de cada país, se observa un deseo persistente de aumentar la alineación y la coherencia.

Para hacer cumplir el comportamiento ético, la claridad es la clave. Reglas claras, límites claros y una aplicación clara.

En las noticias, escuchamos que los bancos reciben multas. Con demasiada frecuencia, los bancos parecen perderse en el caos de montones de alertas, regulaciones recién implementadas y el debilitante miedo a las multas. A menudo no está claro cómo reaccionarán las autoridades a los errores. ¿Decidirán dar el ejemplo, o serán indulgentes y no darán nada más que una advertencia? ¿Y si los supervisores deciden actuar con coherencia? Tal vez eso incentivaría más a los bancos a invertir en su cumplimiento.

Hay una necesidad de reforma estructural, incluso en Europa, la Wakanda del cumplimiento de la AML.

Aunque los bancos quieren evitar las multas y tratan desesperadamente de mantenerse al día con el cumplimiento, no debemos olvidar nunca el verdadero propósito de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales. No hay ninguna pantera negra que salve el día. Todos somos T'Challa. Prevenimos el crimen organizado a través de un esfuerzo conjunto y comunitario en el que nuestra participación es crítica. Independientemente de la competencia de supervisión, es nuestro deber moral.  

Entonces, ¿qué puede hacer el banco para convertirse en el héroe de esta historia?

Autor

Equipo comercial

El equipo comercial de BusinessForensics consiste en la comercialización, el desarrollo de negocios y las asociaciones. Trabajamos en equipo para hacer las cosas, y ayudamos a difundir la conciencia sobre la prevención de los delitos financieros.