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Deutsche Bank: ¿Criminal de arriba a abajo?

Sede del Deutsche Bank

Otro día, otro escándalo del banco alemán. 

Dada la dudosa reputación del Deutsche Bank, es casi un tema demasiado fácil. Sin embargo, este es un caso crítico. Es un ejemplo de la presión que los oficiales de cumplimiento a veces tienen que enfrentar, cuando se trata de elegir entre hacer lo correcto y conformarse al pensamiento de grupo. Veamos los hechos.

En 2013, el Deutsche Bank incorporó al ahora fallecido Jeffrey Epstein como cliente. En ese momento, la participación de Epstein en el tráfico sexual ya era de conocimiento público. Era un conocido y condenado delincuente sexual cuyos abogados pudieron negociar una sentencia poco severa.

Durante el embarque, el proceso KYC reveló información sobre la historia de Epstein. El coordinador de relaciones, trabajando en el caso, preparó un memorándum para que el gerente de relaciones lo enviara al Co-Jefe y Director de Operaciones de la división de Riqueza del Deutsche Bank. Incluía la siguiente declaración:

"Epstein fue acusado de solicitar una prostitución de menores [SIC] en 2007", que "cumplió 13 meses de su sentencia de 18 meses", y que "fue acusado de pagar a una joven [SIC] por masajes en su casa de Florida". 

En la declaración también se destacó la participación del Sr. Epstein en 17 acuerdos civiles extrajudiciales relacionados con su conducta en 2007. 

El gerente de relaciones añadió un correo electrónico al memorando, indicando que creían que la relación podría atraer flujos de efectivo de 100 a 300 millones de dólares y un ingreso estimado de 2 a 4 millones de dólares, anualmente, a lo largo del tiempo.

El Co-Jefe de la división de Riqueza aclaró la relación, diciendo que habló con el Jefe de Cumplimiento AML - y el Consejero General - y ninguno de ellos se opuso, siempre y cuando no surgiera nada más en KYC y AML.

Desafortunadamente, con el paso de los años, han surgido más

Dos de los más graves delitos de LMA fueron:

  1. El envío de transacciones a los co-conspiradores conocidos del anterior caso Epstein
  2. La estructuración de los retiros de efectivo

El Deutsche Bank no actuó sobre estas infracciones de cumplimiento en ese momento. Y, la relación con Epstein no terminó hasta el 2018, después de que el Miami Herald publicara un artículo detallando el acuerdo del 2007.

Una cultura empresarial de ceguera voluntaria

El Deutsche Bank se ha disculpado por su conducta en relación con el caso Epstein. Reconocen que fue un error embarcar a Epstein como cliente, y confirman que hay debilidades en su proceso. También han dicho que han aprendido de sus errores y deficiencias y han prometido invertir mil millones de dólares en formación, controles y procesos operativos. El banco también ha añadido 1500 nuevos empleados para reforzar su división de delitos financieros.

Aún así, mientras leía el Informe del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York sobre este caso, queda la sensación de que el Deutsche Bank tiene mucho más que tratar que errores y deficiencias. El informe detalla cómo, de las numerosas transacciones sospechosas en las cuentas de Epstein, sólo un número sería cuestionado. Además, las preocupaciones de los oficiales de ALD y cumplimiento fueron repetidamente minimizadas e ignoradas.

Esta no es la primera vez que el Deutsche Bank ha sido escudriñado por las autoridades. Su reputación no es positiva, ¿pero eso significa que es un banco malvado que emplea a gente mala?

El cambio estructural no puede ser forzado por medidas falsas

En una organización del tamaño del Deutsche Bank, el efecto de contratar 1500 nuevos empleados es apenas una gota en el océano. Estas personas y los miles de millones de dólares invertidos en entrenamiento, control y procesos no mejorarán nada si el núcleo de los problemas del Deutsche Bank no es abordado. 1500 personas y algo de entrenamiento corporativo no pueden cambiar la cultura de la compañía. Estas 1500 personas aprenderán cómo funciona el Deutsche Bank muy pronto. Y cuando lo hagan, se ajustarán a ello. Porque esa es la naturaleza humana.

Es un cliché, pero sólo porque es verdad, especialmente en este caso. La cultura de la compañía necesita ser cambiada de arriba a abajo. Esperamos que estas nuevas contrataciones incluyan un par de reemplazos para que eso funcione. Un nuevo jefe de cumplimiento. Un nuevo Co-Jefe y COO de la división de Riqueza. ¿Pero qué deberían hacer estas personas para cambiar la cultura de Deutsche Banks?

Creación de una cultura de conducta ética

Es fácil condenar al Deutsche Bank por su mala conducta. Pero la verdad es que cualquiera puede caer en la trampa del mal comportamiento, incluso la gente buena. Ciertos mecanismos sociales influyen en el comportamiento de las personas. Un mecanismo poderoso es el de la inclusión social. La gente se conforma con lo que la mayoría del grupo hace para ser incluida, lo que funciona igual en una organización. Sabiendo esto, las organizaciones deberían usarlo para trabajar en la creación de una cultura de conducta ética.

En su libro "Why Good People Sometimes Do Bad Things", el profesor Dr. Meul Kaptein escribe sobre los 7 factores que previenen el comportamiento no ético. Estos son:

  1. Expectativas claras sobre qué es y qué no es un comportamiento ético.
  2. Modelando el comportamiento que quieres ver.
  3. Proveer a los empleados con equipo para que puedan lograr sus objetivos, tareas y responsabilidades.
  4. Tratar a las personas con respeto e involucrarlas en la organización.
  5. Ser transparente en el comportamiento.
  6. Apertura a la discusión de puntos de vista, emociones, dilemas y transgresiones.
  7. Aplicación de la conducta en forma de recompensas y sanciones.

Esperamos que las inversiones que el Deutsche Bank está planeando, tengan un efecto en el tercer factor. Y aquí es donde vemos por qué el Deutsche Bank está cayendo en la misma trampa una y otra vez. Los siete factores deben ser abordados para que el comportamiento ético se convierta en parte de la cultura de la empresa.

Al mismo tiempo, no debemos convertir al Deutsche Bank en la oveja negra de la industria bancaria. Como hay por lo menos dos temas evidentes en la industria que no deben ser ignorados.

¿Qué podemos aprender del caso del Deutsche Bank - Epstein?

Los siete factores que protegen contra el comportamiento no ético nos enseñan dos cosas sobre los problemas estructurales en el cumplimiento bancario. Dos de los elementos no se cumplen dentro de la industria bancaria en su conjunto. Esos son el primer determinante - claras expectativas sobre el comportamiento ético - y, el tercer factor - proveer a los empleados con el equipo para hacer su trabajo apropiadamente.

Por mucho que nos guste creer que los reglamentos de cumplimiento establecen expectativas claras sobre cómo los bancos deben cumplir su papel de guardianes, no es así. Especialmente el marco de KYC es problemático en este sentido. Los legisladores han elaborado deliberadamente KYC como un conjunto de directrices que no son demasiado específicas. El pensamiento detrás de esto es que no querían que los bancos hicieran lo mínimo sólo para cumplir con KYC. Pero también, las reglas siempre cambiantes que son difíciles de seguir, hacen que todo el sistema de cumplimiento sea confuso. Esto es algo que aparentemente está fuera de las manos de los bancos, pero sería beneficioso si participaran activamente en las discusiones sobre el establecimiento de normas de cumplimiento. No desde una perspectiva de tratar de minimizar el papel de guardianes, sino desde una perspectiva de crear consenso con otros bancos alrededor del mundo.

El otro problema destacado del cumplimiento bancario es que el personal de cumplimiento se cruza continuamente cuando se trata de hacer su trabajo correctamente. Hay demasiados bancos con departamentos de cumplimiento faltos de personal, sistemas anticuados y colegas que tratan de presionar para que se procesen las transacciones. Está totalmente en manos de los bancos resolver estos problemas. Significaría priorizar el cumplimiento. Incluso si no hay un claro retorno de la inversión.

Cada Jefe de Cumplimiento, COO, CFO, CEO y Junta de cada banco debe absorber esta información y trabajar horas extras en su implementación. No sólo porque ser obediente es su deber. También porque los clientes lo esperan de ti.

Autor

Marketing Services Team

El equipo de marketing BusinessForensics está formado por Fionna Faulk y Darrnell Chotkan. Dos personas apasionadas por su trabajo y con nombres con letras dobles. :)