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Secreto Financiero y Antilavado de Dinero

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Es el año 1959. Un hombre y una mujer entran en un banco. Se ve muy elegante en su traje y corbata. Mira a su alrededor y se pone el sombrero un poco más lejos sobre los ojos. Ella, una mujer guapa con rizos rubios, se hace un nudo, su lápiz de labios rojo vibrante contrasta con su vestido blanco. Un banquero les da la bienvenida y les escolta hasta su cámara acorazada. "Toca el timbre cuando termines e iré a recogerte", les dice. El banquero nunca sabrá lo que hay en esa bóveda. 

"Míralo", susurró Vera mientras sacaba el diamante de su sostén. "Es perfecto".
"No puedes quedártelo", respondió Ben. "Pero una vez que lo vendamos, te compraré otro anillo de diamantes."
Vera suspiró y entregó el diamante a Ben que lo guardó en su bóveda. Tocaron el timbre y fueron escoltados fuera de la bóveda por el banquero. 

Más tarde ese día, Robert dejó el banco para ir a casa. "Extra extra, ¡lean todo sobre ello!" Robert miró al chico del periódico.

Su corazón empezó a acelerarse cuando sus ojos llegaron a la primera página del periódico. Le compró un periódico al chico y lo miró fijamente. "El robo de diamantes deja cuatro personas y un bebé muerto", se leía en letras gordas. No podía creer lo que veía. Debajo del titular había una foto de una mujer bonita con rizos rubios. A su lado estaba el hombre que había dejado entrar en la bóveda ese mismo día. "Dios mío", murmuró el banquero. Pero atado por el secreto de su banquero, no había nada que pudiera hacer. 

En una época en la que los datos privados son una de las monedas más preciadas, este escenario parece fuera de este mundo. Hoy en día, necesitamos leyes como la Ley General de Protección de Datos para garantizar nuestra privacidad. En lo que respecta a la banca, todavía podemos contar con la confidencialidad. Pero, cuando la confidencialidad se convierte en secreto financiero, se convierte en un problema.  

El problema del secreto financiero 

La mayoría de la gente está de acuerdo en que sus datos financieros deben ser protegidos. Pero el secreto financiero es el mismo mecanismo que socava el marco de lucha contra el blanqueo de dinero. Alrededor de 21 a 32 billones de dólares de riqueza financiera privada está almacenada en paraísos fiscales en todo el mundo, lo que significa que los propietarios de esos billones de dólares se salen con la suya pagando pocos o ningún impuesto. El secreto garantizado por los paraísos fiscales atrae enormes flujos financieros. No sólo de las empresas con fines de lucro, sino también de los actores ilícitos o criminales.  

Pero el problema no es sólo que la riqueza no esté gravada y que los propietarios no contribuyan con su parte justa a las sociedades en las que viven. El offshore corrompe y distorsiona los mercados y las inversiones. Más importante aún, crea ciudades piratas donde el fraude, el engaño fiscal, la malversación, el uso de información privilegiada, el soborno y el blanqueo de dinero son moneda corriente. Trabaja activamente contra los intereses de los países más pobres ya que, sin impuestos, dependen de las dádivas de los países más ricos para desarrollar sus sociedades. 

La Red de Justicia Fiscal ha notado que los oligarcas, criminales y saqueadores ricos pagan a los abogados, contadores y banqueros para que establezcan fideicomisos, fundaciones y compañías ficticias que les ayuden a ocultar sus activos. Esto hace que la brecha entre los ricos y los pobres sólo se amplíe a medida que los ricos y los poderosos utilizan lagunas jurídicas para aumentar su riqueza. También da lugar a más delitos, ya que los delincuentes están mejor informados sobre cómo hacer parecer que sus sociedades ficticias anónimas son negocios legítimos con flujos de efectivo legítimos.  

Poner fin al secreto financiero 

Para disminuir los delitos financieros, también debe erradicarse el secreto financiero. Parece que la única forma en que los gobiernos trabajarán para lograr ese objetivo es a través del público. En los últimos años hemos visto cambios en el secreto financiero a través de los ciudadanos. Las opiniones sobre el secreto financiero se concentran principalmente en la injusticia de que las corporaciones no paguen su parte justa de impuestos.   

Las encuestas en los Estados Unidos muestran que el pueblo americano está a favor de tener más transparencia y un sistema de impuestos igualitario. Según la organización Americans for Tax Fairness, el cambio de la Cámara de Representantes en 2018 de republicano a demócrata se debió en gran parte a que los progresistas se unieron en su mensaje sobre la equidad tributaria. Los británicos se sienten de la misma manera. Sesenta y nueve por ciento de ellos están a favor de un impuesto al patrimonio. También estamos viendo cambios en países con leyes de secreto bancario tradicionalmente estrictas que cambian sus leyes. Lo más notable es que Suiza fue presionada por los Estados Unidos y la Unión Europea para participar en la Ley de Intercambio Automático de Información para hacer legal que los bancos compartan información. Un gran cambio, ya que los denunciantes y los que filtraban información sobre los clientes solían enfrentarse a hasta cinco años de prisión y a multas en virtud de su Ley bancaria. Sin embargo, todavía queda un largo camino por recorrer para abolir completamente la Ley de Bancos de Suiza. 

Aunque el público en general está menos familiarizado con la conexión entre el secreto financiero y el delito, la elección de las personas adecuadas tiene un impacto en la lucha contra el blanqueo de dinero. Según el Índice de Secreto Financiero, el secreto financiero ha disminuido en un 7 por ciento a nivel mundial desde 2018. Esto significa que hay menos banca secreta, compañías ficticias anónimas y prácticas inmobiliarias anónimas. Sin estas facilidades de secreto financiero anónimo -que son tan simbólicas para los paraísos fiscales- los criminales tienen menos oportunidades para el lavado de dinero, la evasión de impuestos y la deslocalización de riqueza ilícita y no gravada.  

Esto es lo que tiene que pasar para fomentar esta tendencia: 

  • Los gobiernos son conscientes de las consecuencias del secreto financiero y están tomando medidas para reducirlo. Si pueden unirse para adoptar contramedidas contra las jurisdicciones que aplican el secreto y sus agentes económicos, ello tendrá un impacto significativo. 
  • Los impuestos de las empresas deben ser transparentes haciendo obligatoria la publicación de los datos fiscales.  
  • Hacer obligatoria la inscripción pública de los beneficiarios efectivos y los propietarios legales de todos los servicios de secreto financiero. Esto debería convertirse en una recomendación vinculante del Grupo de Acción Financiera Internacional. 

¿Por qué los países no renuncian al secreto financiero? 

¿La respuesta corta? La competencia. Los países han sido víctimas de la necesidad de proporcionar facilidades de confidencialidad para competir en un mercado financiero mundial. Muchos países creen que el hecho de ser un paraíso fiscal atrae más actividad económica y más oportunidades de empleo. Sin embargo, los datos estadísticos que sustentan estas afirmaciones son escasos, según el Fondo Monetario Internacional (FMI). Sí, algunas empresas de los paraísos fiscales pueden producir bienes para el mercado nacional o internacional o pagar regalías por las patentes o utilizar sus conocimientos en esos países. Algunas empresas incluso tienen empleados que hacen negocios reales dentro de las fronteras del paraíso fiscal, pero en realidad, la mayoría de los negocios que se hacen en los paraísos fiscales son ficticios. Lo que significa que muy pocas o ninguna de las actividades de una empresa se llevan a cabo en el paraíso fiscal.  

Los periódicos Paradise y Panamá revelaron mucho sobre el secreto financiero en el Caribe. Pero pensar que el secreto financiero está reservado para algún lugar remoto, extranjero y exótico es un error. Los Estados Unidos son cada vez más un paraíso fiscal. Y en Europa, hay hasta cuatro jurisdicciones de secreto. Estas son Suiza, Luxemburgo, los Países Bajos y el Reino Unido.  

La Unión Europea es también uno de los gobiernos que retrasa repetidamente la instalación de la nueva Iniciativa Mundial de Presentación de Informes que obligará a las empresas a publicar sus datos fiscales. Hemos discutido la suave supervisión de la UE antes de. El secreto financiero y la falta de voluntad para aplicar la Iniciativa de Información Global nos hace cuestionar de nuevo la seriedad de la UE en la lucha contra los delitos financieros.  

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Equipo comercial

El equipo comercial de BusinessForensics consiste en la comercialización, el desarrollo de negocios y las asociaciones. Trabajamos en equipo para hacer las cosas, y ayudamos a difundir la conciencia sobre la prevención de los delitos financieros.