Laut einer von Reuters zitierten Studie leiden Menschen, die in der Finanzdienstleistungsbranche tätig sind, 44 Prozent häufiger an stressbedingten Erkrankungen als Menschen, die in anderen Sektoren in Großbritannien arbeiten. Bankangestellte leiden im Allgemeinen unter der Belastung durch die Verunglimpfung ihres Arbeitsplatzes, unter der ständig drohenden Gefahr von Kündigungsrunden, höherer Arbeitsbelastung und Leistungsdruck. 69 Prozent der Bankangestellten gaben jedoch an, dass die unzureichende Personalausstattung ihre Hauptursache für Stress sei. Wenn es ein bankweites Problem des Ausbrennens von Mitarbeitern gibt (einschließlich massiver Selbstmordraten!), muss der Druck in den Compliance-Abteilungen unerträglich sein. Vor allem, weil Gefängnisstrafen für das Versäumen eines nicht konformen Ereignisses eine echte Bedrohung für die Compliance-Agenten darstellen. Eine Gefahr, die sich verschärft, wenn es weniger Personal und damit mehr Spielraum für Fehler gibt.
Mit jeder neuen Regulierung reagieren die Banken, indem sie ihre Überwachungsregeln in ihren Überwachungssystemen erweitern und verschärfen, was dazu führt, dass die Zahl der falsch-positiven Warnungen zunimmt. Dies führt zu einer noch höheren Arbeitsbelastung der Compliance-Agenten. Es ist kein Wunder, dass es Compliance-Manager schwer haben, ihre freien Stellen zu besetzen und ihre Mitarbeiter glücklich und gesund zu halten.
Die Risiken eines Rückstands bei der Compliance
Wenn es im Bankwesen einen Ort gibt, an dem Rückstände ein erhebliches Risiko darstellen, dann ist es die Compliance. Wenn Sie einen Rückstand an Warnmeldungen haben, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass potenzielle Fälle von Nichteinhaltung der Vorschriften vorübergehen. Oder auf der anderen Seite werden Zahlungen verzögert oder gar nicht bearbeitet. Je mehr Zahlungen zurückgehalten werden, desto höher ist das Risiko von Forderungen und der Rufschädigung für die Bank.
Einerseits wollen Compliance-Agenten bei der Behandlung und Bewertung von Warnmeldungen so sorgfältig wie möglich vorgehen, da die Folgen einer unbemerkten Nichteinhaltung so schwerwiegend sind. Andererseits spüren sie den Druck, nicht zu sehr in die Business-as-usual-Zahlungsabwicklung einzugreifen. Sie fühlen sich gedrängt, dafür zu sorgen, dass Zahlungen so schnell wie möglich bearbeitet werden. Sie wissen, dass ein erheblicher Prozentsatz ihres Rückstands ohnehin aus falsch-positiven Warnungen besteht. Beide Tatsachen können dazu führen, dass sie für die Bearbeitung und Bewertung von Warnmeldungen weniger Zeit benötigen, als sie tatsächlich benötigen, so dass ihre Untersuchungen weniger gründlich sind, als es im Falle einer echten positiven Warnmeldung sein sollte.
Das wiederum schafft ein höheres Risiko, dass nicht konforme Zahlungen bearbeitet werden, anstatt abgelehnt und gemeldet zu werden. Compliance-Agenten befinden sich also in einer unmöglichen Lage. Darüber hinaus befinden sich auch ihre Manager in einer unmöglichen Lage.
Verringerung der Arbeitsbelastung
Compliance-Manager suchen eifrig nach einer Lösung für die unkontrollierbare Arbeitsbelastung in ihren Abteilungen. Häufig versuchen sie, die Zahl der FTE in ihrer Abteilung zu erhöhen. Was ein harter Kampf ist, da Compliance-Manager keine Einnahmen generieren, was bedeutet, dass es für sie schwierig ist, die Rentabilität der Investition in mehr VZÄ nachzuweisen.
Selbst wenn Sie den Kampf um mehr VZÄ gewinnen, werden Sie damit nicht den Krieg gewinnen, da Sie diesen Kampf mit jeder neuen Regelung von neuem führen müssen. Außerdem ist der wahre Engpass nicht Ihre Arbeitsbelastung. Ihr Arbeitspensum ist ein Symptom für ein Problem an anderer Stelle in Ihrer Organisation. Um den Krieg zu gewinnen, ist es entscheidend, die Arbeitsbelastung Ihrer Abteilungen zu reduzieren, indem Sie weniger Warnungen generieren.
Nun, dies mag sich entweder nach einer unmöglichen oder nach einer leichtsinnigen Aufgabe anhören. Aber das ist es nicht. Nicht, wenn Sie einen Teil Ihres Prozesses durch Robotik automatisieren können. Sie können die Robotik Standardaktionen im Workflow verarbeiten lassen.
Für jedes vom Überwachungssystem erzeugte Signal und jeden Alarm gibt es Standardaktionen. Signale müssen zum Beispiel als sinnvoll oder bedeutungslos eingestuft werden. Ein falsch-positiver Alarm muss als solcher gekennzeichnet und archiviert werden. Ein echt positiver Alarm muss zur weiteren Untersuchung weitergeleitet werden. Mit ein wenig menschlichem Input (oder, wenn Sie es ganz schick wollen: Input durch maschinelles Lernen) können diese Standardaktionen automatisch von Robotern verarbeitet werden.
Ein Beispiel: In einigen EU-Ländern muss jede Bareinzahlung über 15.000 € der Financial Intelligence Unit über eine Verdachtsanzeige gemeldet werden. Diese Berichte müssen über einen Standard-Workflow erstellt werden. Für große Supermärkte und Fast-Food-Ketten sind Einzahlungen über 15.000 € jedoch nichts Ungewöhnliches. Solche Einzahlungen werden regelmäßig vorgenommen, mehrmals pro Woche oder Monat. Da diese Einzahlungen legitim sind, werden die Ermittlungen nichts Verdächtiges finden. Mit der robotergestützten Prozessautomatisierung können Sie dem System die Schritte beibringen, die es unternehmen muss, um selbständig einen Bericht über verdächtige Aktivitäten zu erstellen und diesen Bericht an die FIU zu senden.
Wie Sie sich anhand des obigen Beispiels vorstellen können, kann diese Art der Automatisierung dazu beitragen, die Vorlaufzeiten zu verkürzen, so dass den Compliance-Beauftragten mehr Zeit für die gründliche Untersuchung von Warnmeldungen bleibt. Wenn Compliance-Beauftragte mehr Zeit für die Untersuchung wirklich positiver Warnmeldungen haben, fühlen sie sich weniger unsicher in Bezug auf die Qualität ihrer Arbeit. Von nun an verringert sich der Stress, der durch möglicherweise ausbleibende nicht konforme Ereignisse entsteht.
Die Automatisierung durch Roboter führt auch dazu, dass Zahlungen, die fälschlicherweise zurückgehalten werden, schneller durch die Verarbeitungswarteschlange geschickt werden und infolgedessen weniger Verzögerungen bei der Zahlungsabwicklung entstehen. Wenn es weniger Verzögerungen gibt und nur echte, nicht konforme Zahlungen aus der Zahlungswarteschlange herausfallen, stärkt dies das Vertrauen der gesamten Organisation in die Compliance-Abteilung. Wenn dies geschieht, sind andere Abteilungen eher bereit, die Compliance-Abteilung bei Bedarf zu unterstützen. Es trägt auch dazu bei, die Feindseligkeit und das Gefühl "wir gegen den Rest" zu verringern, was sogar die Gesamtproduktivität innerhalb Ihrer Bank verbessern könnte.
All dies sind Dinge, die dazu beitragen, dass sich Compliance-Agenten an ihrem Arbeitsplatz glücklich und gesund fühlen. Dies führt dazu, dass Compliance-Abteilungen eine höhere Mitarbeiterzufriedenheit und -bindung erreichen. Je erfahrener die Mitarbeiter in ihrem Job werden, desto besser und schneller können sie ihre Arbeit erledigen.
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