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Europäische AML-Regelungen und der Held, den wir brauchen

AML-Gesetzgebung in Europa

Sie saßen in einem dunklen Lastwagen. Nakia blickte über die dreizehn anderen Frauen hinweg und fixierte schließlich ihre Augen auf den Wachmann, der ein Maschinengewehr in der Hand hielt. Ihr Herz raste. Sie wusste, was passieren würde. Die Frauen saßen ruhig da. Sie hatten Angst vor ihrem Glauben.

Sie müssen seit Ewigkeiten gefahren sein: ihr Militärlastwagen und fünf weitere Armeefahrzeuge. Aber die Männer, die sie gefangen genommen hatten, waren keine Soldaten. Sie waren Menschenhändler. Nakia wusste, dass sie als Sexsklaven verkauft werden sollten. Aber im Gegensatz zu den anderen Frauen hatte sie keine Angst. Sie wartete... 

Plötzlich wurden die Fahrzeuge zum Stillstand gebracht. Durch eine seltsame Kraft wurden sie funktionsunfähig. Die Männer sprangen alarmiert aus ihren Autos. Mit einer Taschenlampe versuchten sie, in die pechschwarze Dunkelheit der Nacht zu blicken. Ihr Hund bellte etwas in einem Baum an. Sie sahen auf; ein Mann kniete auf den Ästen des Baumes. Er war schwarz gekleidet und hinter seinem maskierten Gesicht nicht zu erkennen.  

Der Mann ist aus dem Baum gesprungen. Es folgte ein Kampf. Die Menschenhändler feuerten ihre Maschinengewehre ab, aber der Anzug des Mannes war undurchlässig. Das war der Moment, auf den Nakia gewartet hatte. Sie sprang auf und stieg aus dem Lastwagen. Sie schaltete ein paar der Männer aus. Als sie sah, wer der Schwarze Panther als Nächster näherte, hielt sie ihn an. "Dies ist nur ein Junge. Auch er wurde entführt", rief sie aus.

Ja, wir haben gerade eine Szene aus dem Film Black Pantheraus dem Jahr 2018 beschrieben.  

Diese fiktive Geschichte basiert auf einem Comic und erzählt die Geschichte von König T'Challa von Wakanda. In der Geschichte ist Wakanda die technologisch fortschrittlichste Nation der Welt. Diese Szene, in der der Schwarze Panther es mit Menschenhändlern aufnimmt, ist nur einer von vielen Fällen, in denen er sich mit überlegener Technologie gegen Übeltäter zur Wehr setzt. Am Ende braucht man einen Trank, um übermenschliche Fähigkeiten zu erlangen - und eine Partnerschaft mit einem feindlichen Nachbarclan -, um den Eindringling zu besiegen, der T'Challa den Thron gestohlen hat, um sich als böser Diktator zu installieren.

Leider ist Menschenhandel alles andere als eine Fiktion. Frauen und Kinder, die von Menschenhändlern entführt werden, werden selten gerettet. Stattdessen bleiben sie Sklaven, bis sie sterben oder getötet werden. Im wirklichen Leben sind viele Parteien daran beteiligt, die extreme Grausamkeit der Verbrechen des Menschenhandels zu stoppen, wie z.B. Bundes- und Lokalregierungen, Polizei, NGOs und Banken. Es werden Anti-Geldwäsche-Bestimmungen eingeführt, um es den Menschenhändlern zu erschweren, das Schwarzgeld, das sie mit ihren unmenschlichen Geschäften verdienen, zu verwenden. Das letztendliche Ziel dieser Vorschriften ist es, Verbrechen zu verhindern.

Wer wird als Held auftreten, um die wirklichen Menschen zu retten, die von Menschenhandel, Terrorismus, illegalem Wildtierhandel, illegalem Drogen- und Waffenhandel und Bandengewalt betroffen sind? Die Gemeinschaft, die Finanzkriminalität bekämpft.

Europäische AML-Regelungen

Der Basler AML-Index 2020 zeigt an, dass die Europäische Union und Westeuropa zusammen der Wakanda der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken sind. Die Region hat die niedrigste Risikoeinstufung der Welt. Die EU und Westeuropa sind besser entwickelt als jede andere Region der Welt und haben in jedem Bewertungspunkt die niedrigste Risikoeinstufung. Das bedeutet aber nicht, dass es keinen Raum für Verbesserungen gäbe.

Obwohl das europäische AML/CFT-Rahmenwerk das beste der Welt ist, ist Basel besorgt über die Priorisierung der Geldwäschereibekämpfung im Vergleich zu den anderen in ihrem Index erfassten Rechenschafts- und Transparenzfaktoren.

Und in der Tat wird in mehreren europäischen Ländern der Rahmen der GwG/Vollstreckung der Geldwäsche noch immer durch ein hohes Maß an Finanzgeheimnissen untergraben. Dies ist der Fall in der Schweiz, in Luxemburg, den Niederlanden und im Vereinigten Königreich. Darüber hinaus haben die Vereinigten Staaten sechs europäische Länder als wichtige Geldwäscheziele genannt. Dies sind Belgien, Zypern, Malta, die Niederlande, Spanien und das Vereinigte Königreich.

Aber wir können nicht gerade sagen, dass Europa sich nicht bemüht. In den letzten zwanzig Jahren hat die Europäische Union rund 1.300 verbindliche Rechtsvorschriften zur Verbrechensbekämpfung erlassen, mit etwa 228 Richtlinien und 1100 Verordnungen. Heute sind etwa 186 Richtlinien und 800 Verordnungen in Kraft. Die neuesten dieser Vorschriften werden im Rahmen der Fünften Anti-Geldwäscherichtlinie erlassen. Dies sind die sieben Schlüsselprinzipien der 5 AMLD, wie sie von LexisNexis erläutert werden:

Neue verpflichtete Entitäten

Die Arten von Unternehmen, die nachweislich für Finanzkriminalität genutzt wurden, sind nun verpflichtet, von den Mitgliedsstaaten registriert und überwacht zu werden. Dabei handelt es sich um Unternehmen, die typischerweise in jeder Phase der Geldwäsche und der Finanzierung des Terrorismus eingesetzt werden. Ein wichtiger Bereich, der Anlass zur Besorgnis gibt, sind die virtuellen Währungsbörsen und die Anbieter von Custodian Wallet.

Neue Risikofaktoren

Risikobewertungen müssen Transaktionen im Zusammenhang mit Öl, Waffen, Edelmetallen, Tabakwaren, kulturellen Artefakten und anderen Gegenständen von archäologischer, historischer, kultureller und religiöser Bedeutung oder von seltenem wissenschaftlichem Wert sowie von Elfenbein und geschützten Arten einschließen.

Erhöhte Transparenz bei Trusts, Zusammenarbeit der Mitgliedsstaaten und Datenzentralisierung

Die wirtschaftlichen Eigentümer von Trusts sollten registriert werden, um die Transparenz zu erhöhen, und die Mitgliedsstaaten müssen bei der Überwachung dieser Trusts stärker zusammenarbeiten.

Öffentliche Register der wirtschaftlichen Eigentümer 

Um mehr Transparenz über die wirtschaftlichen Eigentümer zu gewährleisten, erhalten EU-Bürger Zugang zu den Aufzeichnungen über das wirtschaftliche Eigentum. Diese Aufzeichnungen umfassen allgemeine Daten wie Name, Geburtsmonat und -jahr, Wohnsitzland und Staatsangehörigkeit des wirtschaftlichen Eigentümers.

Enhanced Due Diligence (EDD) für Länder mit hohem Risiko

Die Behandlung von Hochrisikoländern ist in der gesamten EU standardisiert. Dazu gehören standardisierte Kontrollen und vordefinierte Risiken.

Schwellenwerte für Pre-Paid-Karten

Die Schwelle für Transaktionen mit Prepaid-Karten ist auf 150 € pro Monat festgelegt.

Erweiterte Befugnisse der Financial Intelligence Units (FIUs)

Die FIUs werden über zentralisierte Banksysteme und Zahlungskontenregister oder Datenabfragesysteme Zugang zu mehr Informationen haben.

Diese Regeln sind ziemlich gut durchdacht. Basel kritisiert sie nicht allzu sehr. Was sie kritisieren, ist die Überwachung der Einhaltung dieser Regeln. Hat Basel mit ihrer Kritik Recht?

Weiche Supervision

Wenn wir uns die Umsetzung der fünften Anti-Geldwäscherichtlinie der Europäischen Union anschauen, können wir definitiv sehen, woher Basel kommt. Die Durchsetzung der Vorschriften durch die EU ist vielleicht ein wenig zu weich, zumindest wenn es darum geht, sicherzustellen, dass 5AMLD in der gesamten Union umgesetzt wird.

Die Richtlinie trat am 10. Januar dieses Jahres in Kraft. Dies war die letzte Frist für die Mitgliedsstaaten, um die neuen Vorschriften umzusetzen. Im Mai schickte die EU acht Mitgliedsstaaten - Belgien, Estland, Griechenland, Irland, Luxemburg, Österreich, Polen, Griechenland, Tschechien und Estland - ein Mahnschreiben, weil sie das neue Gesetz nur teilweise umgesetzt hatten. Weitere acht Länder wurden ebenfalls in Verzug gesetzt, weil sie keine 5AMLD-Maßnahmen umgesetzt haben. Dies sind Zypern, Ungarn, die Niederlande, Portugal, Rumänien, die Slowakei, Slowenien und Spanien.

Sechzehn Länder sind bei der Umsetzung der 5AMLD nachlässig gewesen. Warum ist das so und was sagt uns das über die Aufsicht der Europäischen Union? Wir haben den Eindruck, dass die EU eine unzureichende Kontrolle über ihre Mitgliedstaaten hat. Und was ist mit diesen einzelnen Ländern? Sie scheinen es nicht sehr ernst mit der Umsetzung von Vorschriften zur Bekämpfung der Finanzkriminalität zu meinen - wir schauen auf Sie, die Niederlande!

Der Held, den wir brauchen

Betrachtet man die Aufsicht über die einzelnen europäischen Länder und die Banken innerhalb der einzelnen Länder, so besteht der anhaltende Wunsch nach einer stärkeren Angleichung und Konsistenz.

Um ethisches Verhalten durchzusetzen, ist Klarheit der Schlüssel. Klare Regeln, klare Grenzen und klare Durchsetzung.

In den Nachrichten hören wir von Banken, die Geldstrafen erhalten. Allzu oft scheinen sich die Banken in dem Chaos von Haufen von Warnungen, neu eingeführten Vorschriften und der lähmenden Angst vor Bußgeldern zu verlieren. Es ist oft nicht klar, wie die Behörden auf Fehler reagieren werden. Werden sie sich entscheiden, mit gutem Beispiel voranzugehen, oder werden sie nachsichtig sein und nicht mehr als eine Warnung aussprechen? Was wäre, wenn die Aufsichtsbehörden sich dafür entscheiden würden, konsequent zu handeln? Vielleicht würde das die Banken dazu veranlassen, mehr in ihre Compliance zu investieren.

Es besteht ein Bedarf an Strukturreformen, auch in Europa, dem Wakanda der Einhaltung der AML.

Während die Banken Geldstrafen vermeiden wollen und verzweifelt versuchen, mit der Einhaltung der Vorschriften Schritt zu halten, dürfen wir nie den wahren Zweck der AML-Vorschriften vergessen. Es gibt keinen schwarzen Panther, der die Lage retten könnte. Wir alle sind T'Challa. Wir verhindern das organisierte Verbrechen durch eine gemeinsame, gemeinschaftliche Anstrengung, für die unsere Teilnahme entscheidend ist. Unabhängig von der Aufsichtskompetenz ist es unsere moralische Pflicht.  

Was können Banken also tun, um als Held in dieser Geschichte aufzutreten?

Autor

Kommerzielles Team

Das kommerzielle Team auf BusinessForensics besteht aus Marketing, Geschäftsentwicklung und Partnerschaften. Wir arbeiten als Team, um etwas zu erreichen und helfen, das Bewusstsein für die Prävention von Finanzkriminalität zu schärfen.