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Banken im Kampf gegen Finanzkriminalität nach Brexit

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Während sich Brexit nähert, verlegen die Banken ihren Hauptsitz von 'The City' nach Europa. Da die EU von ihnen verlangt, dass sie ein Büro in einem ihrer Mitgliedsstaaten haben müssen, um Geschäfte innerhalb der EU tätigen zu können, ziehen die meisten Banken nach Frankfurt, Luxemburg oder Amsterdam um. Dadurch verliert London, einst die Finanzhauptstadt der Welt, diesen Status. Was bedeutet die Abwanderung der Banken für London? Wir sind uns nicht ganz sicher, aber die wirtschaftlichen Auswirkungen könnten verheerend sein.

Internationale Banken, die sich auf dem Kontinent niederlassen, können schon jetzt sehen, was ihre Zukunft bringen wird. Höchstwahrscheinlich wird eine kleine Zweigstelle im Vereinigten Königreich verbleiben, und sie werden weiterhin Geschäfte innerhalb Europas tätigen und sich dabei an die von der EU festgelegten Regeln halten. Die Zukunft der Regionalbanken, die im Vereinigten Königreich bleiben, ist viel schwieriger vorherzusagen.

Dennoch ist für die Bankbranche im Allgemeinen unklar, was Brexit bringen wird. Unsere Frage lautet: Was wird Brexit für die Compliance bedeuten und wie können wir die Probleme lösen, die sich am ehesten aus dieser Trennung ergeben werden?

Bestimmungen

Wenn es um die Bekämpfung der Finanzkriminalität geht, versucht die ganze Welt die gleichen Dinge zu bekämpfen: Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Sanktionen und Menschenhandel, um nur einige zu nennen. Was dies schwierig macht, ist, dass jeder Regulierer seine eigene Art hat, diese Probleme zu lösen. Für internationale Banken ist es noch schwieriger, da sie in jedem Land, in dem sie geschäftlich tätig sind, andere Regeln befolgen müssen. Es wäre viel einfacher, wenn es ein einheitliches Regelwerk gäbe, das grenzüberschreitend umgesetzt werden könnte, was auch ein wirksameres Mittel zur weltweiten Bekämpfung der Finanzkriminalität darstellen würde. Dies ist etwas, das die EU innerhalb ihrer Grenzen erreicht hat, aber noch nicht interkontinental existiert.

Nach Brexit wird das Vereinigte Königreich die von der Europäischen Union auferlegten Regeln nicht mehr durchsetzen müssen. Was wird das Vereinigte Königreich also in Bezug auf die Vorschriften nach Brexit tun? Es gibt einige Optionen:

  1. Sie werden die Vorschriften, die die EU umgesetzt hat, so beibehalten, wie sie jetzt sind;
  2. Sie werden die Vorschriften der EU nutzen, aber die Durchsetzungsmaßnahmen abschwächen;
  3. Sie werden mit einem ganz anderen Regelwerk aufwarten;

Die erste Option ist diejenige, die sie am ehesten wählen werden. Die zweite Option könnte zwar einen gewissen Wettbewerbsvorteil für London schaffen, doch ist es zu wahrscheinlich, dass sie die falsche Art von Banken anzieht (diejenigen, denen es an Integrität mangelt), und könnte London zu einem De-Risking-Ziel machen. Schließlich würde die Wahl der dritten Option - die den bestehenden Rahmen vollständig ändern würde - für alle beteiligten Parteien so viel Arbeit bedeuten, dass sie wahrscheinlich nicht gewählt wird. Das ist eine Sache weniger, über die man sich Sorgen machen muss. Aber was wird in der Zukunft passieren? Von dem Zeitpunkt an, an dem Brexit in Kraft tritt, wird das Vereinigte Königreich kein Mitspracherecht bei der Gestaltung neuer Rechtsvorschriften haben, die die EU schafft. Auch hier haben sie einige Optionen:

  1. Ihre eigenen Regeln aufstellen;
  2. Die Gesetzgebung der EU zu kopieren und nach eigenem Gutdünken anzupassen;
  3. Die von einem anderen Land entwickelte Gesetzgebung zu kopieren und entsprechend ihren Anforderungen anzupassen.

Es ist ungewiss, für welche dieser Optionen sich Großbritannien entscheiden wird. Die beste Art und Weise, wie sich Banken auf die Zukunft vorbereiten können, ist die Investition in Technologien, die sich schnell an die Regeln anpassen können, die das Vereinigte Königreich zu schaffen beschließt. Dies ist übrigens bereits jetzt die beste Lösung für Banken, da sich die Vorschriften ständig ändern, unabhängig von Brexit.

Könnte Großbritannien das nächste De-Risking-Ziel werden?

Im Laufe der Jahre, als die Einhaltung der Vorschriften für die Banken immer wichtiger wurde, haben sie damit begonnen, sich zu schützen, indem sie bestimmte Länder, die sie als risikoreich einschätzen, vom Risiko befreit haben. Diese Praxis zielt vor allem auf kleine Länder und volatile Gebiete ab, wodurch diese Orte den Zugang zu regulierten Finanzdienstleistungen vollständig verlieren - etwas, womit die Weltbank nicht zufrieden ist. Wir könnten die Fairness des De-Risking in Frage stellen. Besonders auffällig wird dies, wenn man bedenkt, dass London den Ruf hat, die Geldwäschehauptstadt der Welt zu sein, Großbritannien aber noch nie auf einer De-Risking-Liste stand.

Könnte sich das nach Brexit ändern? Ohne die Unterstützung der EU ist Großbritannien nur ein kleines Land. Werden Banken ausserhalb Grossbritanniens darauf vertrauen, dass die Banken in Grossbritannien in der Lage sind, Finanzkriminalität so zu bekämpfen, dass sie nicht in Gefahr geraten?

Umgekehrt werden Kriminelle, wenn internationale Banken nicht mehr in London ansässig sind, die Stadt nicht mehr als erstklassigen Standort für Geldwäsche betrachten, weil sie die globalen Netzwerke der internationalen Banken benötigen, um ihr Geld zu waschen.

So oder so wäre ein De-Risking nicht notwendig, wenn britische Banken Technologien einsetzen würden, die nach einem risikobasierten Ansatz entwickelt wurden und auch in der Lage sind, Zahlungen nach ausgeklügelten Algorithmen zu überwachen, die Informationen über das Verhalten und die Netzwerke der Kunden berücksichtigen.

Partnerschaften zur Bekämpfung der Finanzkriminalität

Wenn es um die Bekämpfung der Finanzkriminalität geht, werden die besten Ergebnisse erzielt, wenn Banken Allianzen schmieden. Auf der ganzen Welt sehen wir bereits Banken, die sich im Inland zusammenschließen und Partnerschaften bilden, in denen sie Informationen über Fälle von Finanzkriminalität austauschen. Diese Initiativen stellen eine echte Bedrohung für Kriminelle dar, weil sie es ihnen schwer machen, ihre illegalen Aktivitäten bei einer anderen Bank wieder aufzunehmen, nachdem sie bei einer erwischt wurden. Darüber hinaus verfügen die einzelnen Banken durch den Informationsaustausch über bessere Informationen, was ihnen hilft, Fälle viel schneller zu lösen und ihnen eine bessere Chance gibt, die Kriminellen zu schnappen.

Laut einem vom Weltwirtschaftsforum online veröffentlichten Artikel von David Craig, Präsident von Financial and Risk bei Thomson Reuters, ist es auch für Organisationen des öffentlichen und privaten Sektors äußerst wichtig, in Partnerschaften zusammenzuarbeiten. Auf diese Weise können sie Strategien für den grenzüberschreitenden Austausch von Daten und Informationen entwickeln, um die Finanzkriminalitätsbranche zu stören. Craig schreibt, dass sich bereits zwanzig Länder verpflichtet haben, diese Art von öffentlich-privaten Partnerschaften zu entwickeln.

In den Niederlanden funktionieren diese Partnerschaften. Sowohl Partnerschaften zwischen Banken als auch öffentlich-private Partnerschaften helfen bei der Bekämpfung der Finanzkriminalität. Einer unserer Kunden erzählte uns im Vertrauen, dass er der Polizei bei der Aufklärung eines Verbrechens helfen konnte, indem er ihnen die finanziellen Informationen über den Verdächtigen zur Verfügung stellte. Wenn solche Partnerschaften gebildet werden, ist es von entscheidender Bedeutung, dass die Banken in der Lage sind, klare und aufschlussreiche Berichte über die Trends, die sie beobachten, und die Fälle, die sie bearbeitet haben, auszutauschen.

Was es den Europäern schwer machen wird, in öffentlich-privaten Partnerschaften mit britischen Staatsbürgern zusammenzuarbeiten, nachdem Brexit in Kraft getreten ist, ist das Regelwerk der EU, das den Austausch sensibler Informationen mit Nichtmitgliedstaaten verbietet. Der National Police Chiefs Council im Vereinigten Königreich hat sich besorgt darüber geäußert, dass der Zugang zu allen EU-Instrumenten verloren gehen könnte, da die inländischen Alternativen viel langsamer, bürokratischer und weniger effektiv sind. Wenn dies geschieht, wird Brexit letztlich den Kampf gegen Kriminalität und Terrorismus untergraben.

Kriminelle arbeiten zusammen: Um sie zu bekämpfen, müssen wir auch zusammenarbeiten. Es wäre der Sicherheit der ganzen Welt abträglich, wenn Europa nach Brexit die Zusammenarbeit mit dem Vereinigten Königreich einstellen würde.

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Autor

Tames Rietdijk

Tames Rietdijk ist der CEO von BusinessForensics. Seine Fachgebiete sind Produktmanagement, forensische Untersuchungen und Datenanalyse. Seine Arbeit konzentriert sich auf die Verbesserung von Marktmechanismen und betrieblicher Effizienz, um den Wert für seine Kunden zu steigern.