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Der albtraumhafte Traum jeder Bank: Echtzeit-Transaktionsüberwachung

Echtzeit

Globalisierung und Automatisierung machen den Ruf nach Echtzeit-Zahlungsverarbeitung immer lauter. Die Welt bewegt sich schnell. Die Menschen haben heutzutage wenig Geduld und Verständnis für eine langsame Zahlungsabwicklung. Vor allem, weil diese Form der Zahlungsverarbeitung den Liquiditätsdruck für kleine und mittlere Unternehmen erleichtert. Und sofortige Zahlungen erhöhen auch die Effizienz, Transparenz, Bequemlichkeit und finanzielle Kontrolle für die Kunden.

Viele Clearinghäuser haben bereits Echtzeit-Zahlungssysteme zur Verfügung gestellt. Aber die Nachfrage nach sofortigen Zahlungen macht die Banken nicht investitionsbereit. Auch wenn es bedeuten könnte, einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen. Für viele Banken sind Sofortzahlungen viel zu riskant. Sie haben zu viele Zweifel und Fragen, wie sie die Kontrolle über ihre Einhaltung der Vorschriften behalten können.

Was ist, wenn die Transaktionsgeschwindigkeit die Compliance-Software übertrifft?

Schnelligkeit und Irreversibilität sind die Hauptmerkmale von Sofortzahlungen. Diese Eigenschaften lösen das Hauptanliegen der Banken aus: den Kontrollverlust. Viele Banken haben kaum noch die Kontrolle über ihre Einhaltung der Vorschriften. Geschweige denn, wenn sie Zahlungen in Echtzeit verarbeiten müssen.

Die sofortige Verarbeitung von Zahlungsstapeln statt über Nacht oder innerhalb von 3 bis 5 Tagen lässt nur wenig Zeit für Konformitätsprüfungen. Stellen Sie sich diese Stapel mit Tausenden von nicht konformen Zahlungen vor. Alle sind in nur einem Augenblick für immer verschwunden. Was würden die Regulierungsbehörden sagen? Was würden sie tun? Was würde es für den Ruf der Bank bedeuten? 

Die Banken sind zu Recht beunruhigt. Die Echtzeit-Zahlungsverarbeitung macht es schwieriger, Geldwäsche-Zahlungen aufzuspüren. Schließlich ist das schnelle Verschieben von Geldern über viele Konten bei verschiedenen internationalen Banken der älteste Trick für Kriminelle.

Können Sie sich eine schnellere Möglichkeit vorstellen, Geld zu bewegen als sofortige Zahlungen? Die Überweisung dauert nur (Milli)Sekunden. Und nein, Echtzeit-Zahlungsverarbeitung ist für grenzüberschreitende Transaktionen nicht verfügbar. Aber sie können dazu benutzt werden, den Weg zu verschleiern, den eine Zahlung im Inland genommen hat, bevor sie dem internationalen Zahlungsnetzwerk angeboten wird. Die Banken wissen dies, und daher kommen ihre Bedenken.

Zeitmangel ist nicht das Problem, der Einsatz veralteter Compliance-Software ist

Banken, die in Echtzeit-Zahlungen investieren wollen, müssen ihre Compliance-Software anpassen. Es muss ein Wechsel zur Echtzeit-Überwachung erfolgen.

Die Mehrheit der Banken verwendet veraltete Compliance-Software. Banken, die diese konventionellen Systeme verwenden, stoßen auf mehrere Probleme:

  • Sie können das Volumen der täglichen Zahlungen nicht bewältigen;
  • Sie können sich nicht an veränderte und sich entwickelnde Vorschriften anpassen;
  • Sie können mit der Geschwindigkeit der regulären Zahlungsabwicklung nicht mithalten.

Fügen Sie der Gleichung eine Echtzeitverarbeitung hinzu, und es werden zwangsläufig Bußgelder verhängt.

Banken machen sich Sorgen, dass sie mit der sofortigen Zahlungsabwicklung nicht mithalten können. Aber die Geschwindigkeit der Konformitätsprüfungen ist nicht so sehr das Problem. Die Menge der falsch positiven Ergebnisse ist es. Diese Zahl muss reduziert werden, um das Risiko der Einhaltung der Vorschriften zu verringern.

Compliance-Software sollte in der Lage sein, ausschließlich auf die Erzeugung echter positiver Warnmeldungen hinzuarbeiten. Dies ist für die Überwachung von Transaktionen in Echtzeit sogar noch wichtiger, da die Compliance-Beauftragten dadurch mehr Zeit haben, um schnell auf diese wirklich positiven Meldungen zu reagieren.

Können falsch-positive Warnmeldungen reduziert werden, ohne mehr Risiko einzugehen?

Herkömmliche Compliance-Software basiert auf Regeln. Mit jeder gesetzlichen Änderung wird eine neue Regel hinzugefügt. Eine Regel könnte lauten: Prüfen Sie jede Zahlung über 25.000 €. Diese Art der Überwachung ist eher eindimensional. Ziemlich einfach und unkompliziert. Um falsch-positive Warnmeldungen von einem System zu reduzieren, das auf diese Weise funktioniert, müssten Sie Regeln entfernen. Dies ist ein extrem riskanter Ansatz.

Fehlalarme können sicher reduziert werden, wenn Ihre Compliance-Software auf maschinellem Lernen basiert. Wo regelbasierte Warnmeldungen eindimensional sind, sind Warnmeldungen durch maschinelles Lernen reichhaltig. Es reichert Signale mit Verhaltensinformationen, Netzwerkinformationen und Informationen aus anderen Quellen an. Es führt auch Quervergleiche mit verschiedenen Quellen wie gelösten Fällen, Sanktionslisten und großen Datenmengen durch. Indem das System auf so viele Daten zurückgreift, erkennt es Muster, die sonst unentdeckt bleiben würden. Dadurch werden die generierten Warnmeldungen genauer und sind schwerer zu übersehen. Das Ergebnis sind weniger Warnmeldungen für Transaktionen, die verdächtig erscheinen, in Wirklichkeit aber gutartig sind.

Aber das ist nicht das Ende. Wenn diese angereicherten Signale einen Alarm auslösen, wird dieser vom Compliance Officer bewertet. Jedes Mal, wenn der Compliance Officer eine Rückmeldung zu einer Warnung gibt, lernt das System, die Merkmale einer falsch-positiven Warnung von einer wirklich positiven Warnung zu unterscheiden. Dadurch verringern sich die falsch-positiven Meldungen wieder und damit die Gesamtzahl der Warnungen.

Sofortzahlungen sind nicht das eigentliche Risiko

Die Wahrheit ist: Wenn Ihre Compliance-Software jetzt keine Sofortzahlungen verarbeiten kann, sind Sie bereits in Gefahr. Das bedeutet, dass Ihre Software veraltet ist und es ihr an Software mangelt:

  • Zugang zu Daten für eine ordnungsgemäße Überwachung;
  • Ein Pfad zur Bewertung von Verstößen gegen die Compliance;
  • Funktionalität, um mit regulatorischen Änderungen Schritt zu halten.

Das Ersetzen veralteter Software verringert den Arbeitsaufwand und erhöht die Geschwindigkeit und Genauigkeit, was für die sichere Verarbeitung von Echtzeit-Zahlungen wichtig ist. Das Ergebnis: zufriedene Kunden, weniger gestresste Compliance-Verantwortliche und geringere Compliance-Risiken.

Autor

Tames Rietdijk

Tames Rietdijk ist der CEO von BusinessForensics. Seine Fachgebiete sind Produktmanagement, forensische Untersuchungen und Datenanalyse. Seine Arbeit konzentriert sich auf die Verbesserung von Marktmechanismen und betrieblicher Effizienz, um den Wert für seine Kunden zu steigern.